Banca Cívica, entidad resultante de la fusión de Cajasol, Caja Navarra, CajaCanarias y Caja Burgos, obtuvo un beneficio atribuido de 150,1 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 8,4% más que en igual periodo de 2010, ha informado este lunes la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El banco ha destacado que, en un contexto generalizado de reducción de los resultados del sector, el crecimiento de su beneficio ha sido posible por el "avanzado estado de su integración y el desarrollo de las sinergias del grupo".
El margen de intereses de Banca Cívica se situó en 600,6 millones de euros hasta septiembre, un 27,7% menos que en igual periodo de 2010, mientras que el margen bruto cayó un 21,9%, hasta los 970,2 millones de euros. Por su parte, el margen de explotación se redujo un 50,1% y alcanzó los 84,9 millones de euros.
El banco destacó que tras las dotaciones y provisiones realizadas a finales de 2010 por importe superior a los 4.000 millones de euros y tras la salida a los mercados financieros y el proceso de recapitalización que llevó a cabo el pasado mes de julio, su ratio de solvencia se situó al cierre de septiembre en el 13,16%, mientras que su 'core capital' subió hasta el 9,53%, frente al 8,06% de finales del año pasado.
La tasa de morosidad de Banca Cívica alcanzó a cierre de septiembre el 6,19%, frente al 4,70% de finales de 2010, mientras que la tasa de morosidad crediticia de la entidad subió hasta el 7,73%, desde el 5,74% de finales del año pasado.
La entidad destaca que cuenta con un nivel total de liquidez disponible de 16.048 millones de euros, de los cuales 7.500 millones corresponden a liquidez básica y 8.548 millones a colaterales disponibles adicionales, cifras que le permitirán afrontar "cómodamente" los vencimientos de financiación mayorista de 11.337 millones de euros hasta 2015.
Ha pagado el 81% de costes de explotación
A 30 de septiembre, la entidad ya había contabilizado 371 millones de euros, un 81%, de los 462 millones estimados de costes por el proceso de integración. De esta cifra, 111,4 millones han sido contabilizados en los nueve primeros meses del año, lo cual ha tenido reflejo en un descenso del 50% de la actividad de explotación, hasta los 85 millones de euros.
Sin tener en cuenta el ajuste de los costes de integración (111,4 millones), el coste neto del FROB (23,19 millones) y la dotación para el Impuesto sobre los Depósitos de Clientes en Andalucía (IDECA) (18,75 millones), que suman 153,38 millones de euros sin los cuales el resultado recurrente de la entidad antes de impuestos se incrementaría hasta 318 millones de euros.
8,4% menos de gastos de personal
Además, Banca Cívica destaca la reducción de gastos de personal en el tercer trimestre del año, que ha supuesto un descenso del 8,4% frente al trimestre anterior y un 11% respecto al primer trimestre del año.
En cuanto a los volúmenes, los activos totales suponen 72.402 millones de euros, cifra un 1,4% superior a la del comienzo de año. La inversión crediticia neta se mantiene estable en 49.589 millones de euros, con un retroceso del 1% en 2011.
Por su parte, los depósitos de la clientela mantienen un comportamiento similar ya que en los primeros nueve meses disminuyeron un 1,3%, hasta 50.903 millones de euros, que sumados a los recursos gestionados fuera de balance, unos 3.419 millones de euros, hacen un total de recursos gestionados de 63.210 millones.
Además, Banca Cívica ya ha realizado el 82% de las sinergias presupuestadas. Esto se ha reflejado, en el caso de las sinergias de ingresos, en un crecimiento del 8% de los ingresos por productos y servicios (seguros, fondos, pensiones y negocio internacional principalmente), hasta los 244 millones de euros, 18 millones más que en el mismo periodo del año pasado.
3.352 millones en provisiones
Los deudores morosos sobre los riesgos totales suponen un ratio del 6,2%. El 67,3% de estos saldos deudores morosos están cubiertos con 2.749 millones de provisiones, tanto genéricas como específicas, que sumadas a los 603 millones de provisiones para activos adjudicados alcanzan un total de 3.352 millones de provisiones totales.
Por su parte, los depósitos de la clientela mantienen un comportamiento similar ya que en los primeros nueve meses disminuyeron un 1,3%, hasta 50.903 millones de euros, que sumados a los recursos gestionados fuera de balance, unos 3.419 millones de euros, hacen un total de recursos gestionados de 63.210 millones.
3,76 millones de clientes
Este nivel de cobertura de la morosidad -uno de los más altos de todo el sector- representa el 6,8% de la inversión crediticia y el 7,6% de los Activos Ponderados por Riesgo. Asimismo, las pérdidas por deterioro de activos financieros ascienden a 22,6 millones euros.
A finales de septiembre, Banca Cívica tenía un total de 3,76 millones de clientes, de los que 3,23 millones son particulares y 530.000 profesionales y empresas. Además, el número de clientes activos se ha incrementado en un 2,9%, por encima de la media del sector.